1月4日，深圳前海微眾銀行發(fā)放首筆貸款的消息令人振奮。

　　這家基于互聯(lián)網(wǎng)基因誕生的民營(yíng)銀行從成立之初就廣受關(guān)注，其開(kāi)業(yè)甚至帶動(dòng)了股市同類概念股的火爆。而在不久之后，阿里參股的民營(yíng)銀行—浙江網(wǎng)商銀行也將登場(chǎng)。長(zhǎng)期以來(lái)的金融壓抑有望逐步釋放。

　　既是網(wǎng)絡(luò)銀行，又是民營(yíng)銀行，作為新興事物，這類機(jī)構(gòu)有著經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活、治理結(jié)構(gòu)清晰、交易成本較低、沒(méi)有歷史包袱、客戶體驗(yàn)較好、業(yè)務(wù)可跨地域覆蓋等顯著優(yōu)勢(shì)。但同時(shí)，小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)難把控、攬儲(chǔ)不易、流動(dòng)性低、關(guān)聯(lián)交易等風(fēng)險(xiǎn)和劣勢(shì)也客觀存在。

　　微眾銀行既無(wú)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，也無(wú)營(yíng)業(yè)柜臺(tái)，更無(wú)需財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，而是通過(guò)人臉識(shí)別技術(shù)和大數(shù)據(jù)信用評(píng)級(jí)發(fā)放貸款。這種全新的金融作業(yè)模式極具市場(chǎng)吸引力，也是該銀行創(chuàng)新所在。然而，在我國(guó)當(dāng)前信用體系建設(shè)尚不健全，尤其是在小微企業(yè)群體的信息、信用狀況不透明的情況下，這種作業(yè)方式的精準(zhǔn)度還有待考驗(yàn)。

　　對(duì)于金融市場(chǎng)而言，宏觀審慎和穩(wěn)健運(yùn)行永遠(yuǎn)是首要因素。因此，除了創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)更是這些新入金融市場(chǎng)的民營(yíng)銀行在開(kāi)業(yè)之前需要系統(tǒng)考慮的。除了監(jiān)管部門(mén)要求的“生前遺囑”等措施，網(wǎng)絡(luò)民營(yíng)銀行自身也要建立完備的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)却胧�，在大力�?chuàng)新業(yè)務(wù)的同時(shí)，保證經(jīng)營(yíng)運(yùn)行安全。

　　互聯(lián)網(wǎng)，只是當(dāng)前多種渠道中的一種，“渠道優(yōu)”固然好，“內(nèi)容實(shí)”更重要。網(wǎng)絡(luò)銀行要在新銳的賣點(diǎn)之后，實(shí)實(shí)在在推出可以持續(xù)良性運(yùn)營(yíng)的金融產(chǎn)品和工具，才能真正起到倒逼傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)量的作用。火熱一時(shí)的“余額寶”，在規(guī)模高速成長(zhǎng)之后，由于沒(méi)有真正的獨(dú)特之處，最終趨于與傳統(tǒng)基金同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，便是最好的例證。

　　因此，網(wǎng)絡(luò)銀行能否持續(xù)“火爆”，關(guān)鍵在于其能否針對(duì)傳統(tǒng)金融體系難以覆蓋的盲區(qū)，發(fā)揮自身與眾不同的優(yōu)勢(shì)，以全新的理念和技術(shù)推出商業(yè)可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，彌補(bǔ)空白點(diǎn)。同時(shí)，這也是民營(yíng)銀行之所以獲批成立的使命。

　　必須認(rèn)識(shí)到，網(wǎng)絡(luò)銀行和傳統(tǒng)銀行，不是你死我活的關(guān)系，而是互相補(bǔ)充、錯(cuò)位發(fā)展的關(guān)系。微眾銀行一小步，金融改革一大步。我們期待，網(wǎng)絡(luò)民營(yíng)銀行的春天里，少些風(fēng)沙，多些陽(yáng)光。   

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